1. 0首付購車靠譜嗎？
2. 用汽車之家0首付購買2手車合適嗎是不是坑跪問個(gè)路大神
3. 零首付購車有什么風(fēng)險(xiǎn)，可靠嗎，是怎么回事啊
4. 零首付無息貸款買車真的就劃算嗎
5. 看到通用的低首付方案，說是0首付，靠譜么？
6. 汽車融資租賃門道多，“0首付”、“1成首付”購車靠譜嗎？

套路一：征信不好沒關(guān)系。我會(huì)幫你的。

最近小張收入不穩(wěn)定，需要***，但是征信不好，無法辦理正常的銀行貸款。后來經(jīng)朋友介紹，認(rèn)識(shí)了從事汽車業(yè)務(wù)的蔡經(jīng)理。

蔡經(jīng)理告訴小張，征信不好沒關(guān)系。他可以零首付買車，借小張的錢。蔡經(jīng)理的公司將負(fù)責(zé)購車首付、貸款辦理、還貸。小張只需要以個(gè)人名義買車貸款，然后把車放在公司，公司會(huì)借給小張。

之后小張要按時(shí)給公司還款，公司會(huì)幫小張按時(shí)還車貸。當(dāng)小張還清公司貸款后，公司會(huì)結(jié)清小張的車貸，將車從小張名下過戶到公司名下。

套路二：騙銀行騙客戶，賺貸款和車貸。

小張聽了蔡經(jīng)理的話，同意零首付買車，貸款。之后，蔡經(jīng)理幫小張做了虛***的銀行記錄、虛構(gòu)的工作單位、收入證明，使小張?jiān)谄?a href="/tags-j-r.html" target="_blank" class="f958d7fb167eb945 relatedlink">金融公司的身份信息變成了高收入者，成功辦理了汽車貸款買車。

蔡經(jīng)理和小張將車開回公司，公司將車價(jià)值的一小部分借給小張。不久后，蔡經(jīng)理以各種借口讓小張去車管所掛失，補(bǔ)辦原本抵押在汽車金融公司的車輛登記證。蔡經(jīng)理拿著新的車輛登記證，以小張的名義將車第二次抵押給另一家金融公司。小張既不知道也沒有收到貸款。

蔡經(jīng)理拿到第二筆按揭貸款的時(shí)候，把小張的車低價(jià)賣給了一個(gè)專門買按揭車的二手車商。同樣，小張也不知道，也沒有收到車款。

經(jīng)過一番操作，蔡經(jīng)理拿到了兩筆錢：車貸和賣車。而小張卻背負(fù)著多項(xiàng)車貸債務(wù)，車子沒了。除了從公司貸了一小筆款，沒有一點(diǎn)好處。

套路三：裝無辜，推諉責(zé)任，給客戶留下一個(gè)壞攤子。

前幾個(gè)月蔡經(jīng)理的公司會(huì)幫小張按時(shí)還車貸，小張也會(huì)按時(shí)給公司還款，所以小張并不覺得有什么異常。過了幾個(gè)月，公司給小張停了車貸。當(dāng)小張收到幾家汽車金融公司的催款信息時(shí)，發(fā)現(xiàn)這一切內(nèi)幕已經(jīng)來不及了。

莫名其妙，小張去公司找蔡經(jīng)理要說法。蔡經(jīng)理以被騙，公司老板攜款潛逃，小張先不還錢為由，跟小張?zhí)氯?。甚至關(guān)了公司，換了手機(jī)號(hào)，跑到外地躲著小張。

走投無路的小張最后只好報(bào)警求助。因?yàn)椴探?jīng)理已經(jīng)把騙來的錢揮霍一空，小張?jiān)馐艿慕?jīng)濟(jì)損失是無法挽回的。

檢察官普法

今年8月13日，湞江區(qū)檢察院以上述套路審結(jié)一起貸款案，涉案金融公司22家，借款人35人，涉案金額近500萬元?，F(xiàn)以涉嫌貸款罪對(duì)蔡某榮、鮑某民、謝某成提起公訴。經(jīng)***審理，***納了湞江區(qū)檢察院提出的定性和量刑建議，以貸款罪分別判處蔡等三人十一年至二年六個(gè)月不等的***，并處罰金。目前，該判決已經(jīng)生效。

“零首付”的汽車手段非常隱蔽，當(dāng)事人很容易被不法分子的套路所騙，在簽訂眾多合同時(shí)留下巨大隱患。檢察官提醒：一定要通過合***規(guī)的貸款渠道借錢，不要因?yàn)橐粫r(shí)之需而被不法分子所騙！

謝謝邀請(qǐng)。

一般來說，靠譜。只是利率會(huì)比較高，且對(duì)不按時(shí)還按揭款的寬容度很低，不按時(shí)還款很容易被拖車。

這里簡單聊聊現(xiàn)在的“零首付”和與之相關(guān)汽車金融。

“零首付”主要有兩種形式：

第一種是字面意義上的“零首付”，即僅僅不需要現(xiàn)場支付首筆購車款，但是需要支付手續(xù)費(fèi)之類的各種款項(xiàng)；

第二種是真正的“零首付”，即連手續(xù)費(fèi)之類的任何款項(xiàng)都不需要現(xiàn)場支付，簽完各種文件就行。

“零首付”的生存現(xiàn)狀：

多數(shù)4S店、各大銀行、各大金融公司的直接渠道基本已經(jīng)停止“零首付”購車的業(yè)務(wù)。

所以，現(xiàn)在市面上的“零首付”購車，多是一些小車商聯(lián)合小金融公司在辦理。

不排除少數(shù)4S店在經(jīng)濟(jì)利益的驅(qū)動(dòng)下也參與其中。

“零首付”之間的各方關(guān)聯(lián)：

“零首付”一般會(huì)牽扯到4方，即 購車方、售車方、金融公司、銀行。

銀行，為金融公司提供資金授權(quán)，對(duì)接金融公司；

金融公司，憑借銀行的資金授權(quán)或自身的資金池，推出“零首付”的相關(guān)金融產(chǎn)品，對(duì)接銀行、售車方、購車方。

售車方，提供案件車輛，對(duì)接 金融公司、購車方；

購車方，購買案件車輛，對(duì)接 售車方、金融公司；

簡單說就是：銀行提供資金給金融公司，金融公司在 購車方與售車方 達(dá)成購車合同后，為兩方的交易提供資金，完成交易。

“零首付”的辦理流程：

購車方主動(dòng)提出“零首付”購車需求，或售車方主動(dòng)引導(dǎo)“零首付”購車方式；

兩方商定購車費(fèi)用與車貸方式后，引入金融公司簽署車貸相關(guān)文書；

金融公司通過一系列車貸文書保證己方權(quán)益，然后放款給售車方；

售車方收到款項(xiàng)后，就會(huì)把車輛交給購車方；

金融公司督促購車方按協(xié)議歸還按揭款。

“零首付”需注意的情況：

只要注意一點(diǎn)：按時(shí)還款，一定要按時(shí)還款。

按時(shí)還款，和普通車貸沒什么區(qū)別，就是前期手續(xù)費(fèi)、利息之類的費(fèi)用高一些；

不按時(shí)還款，案件車輛會(huì)在金融公司催促 0 - 2 次無果后，被金融公司安排人手拖走。

也就是說，如果不按時(shí)還款，可能某天早上醒來，你會(huì)發(fā)現(xiàn)你的車不見了。

一旦被拖車，又會(huì)涉及到違約金、拖車費(fèi)、停車費(fèi)等等費(fèi)用。

黑一點(diǎn)的小公司，會(huì)找機(jī)會(huì)賺這些拖車后的費(fèi)用；

更黑一點(diǎn)的，不但賺拖車后的費(fèi)用，拖車后直接把車賣了，你還得添補(bǔ)費(fèi)用才能了事。

所以，一定要按時(shí)還款，不要給對(duì)方可乘之機(jī)。

@回到車上，分享駕駛經(jīng)歷和經(jīng)驗(yàn)。

0首付購車靠譜嗎？

一、0首付免息分期買車靠譜嗎

首先買車0首付就是一開始不需要你出錢就可以提車走，后期每個(gè)月都要付費(fèi)，所以是不會(huì)坑到你的錢走人的；但是要看對(duì)方的每個(gè)月手續(xù)費(fèi)需要給多少，對(duì)比一下，如果太貴了就不好了；還有就是得看車質(zhì)量好不好，都覺得不錯(cuò)就可以分期了；個(gè)人建議如果有足夠的錢全付就全付，分期是需要多出一部分錢的。：所謂零首付分期付款買車，顧名思義就是無需繳納首付款，簡單而言就是提供一定的抵押，然后把錢從銀行貸款機(jī)構(gòu)貸出買車，這是因?yàn)榱闶赘斗制诟犊钯I車無需繳納首付款而存在較大的風(fēng)險(xiǎn)，也正為如此并不是每個(gè)汽車貸款申請(qǐng)者都適合此類申請(qǐng)。零首付是根據(jù)4S店的營銷的，辦理貸款購車還需要銀行的政策，有些車型4S或者廠家會(huì)提供零首付購車，有些就不行，看你要購買的車型，和4S的政策了。目前一般所謂的“零首付分期付款買車”多是“小零”。零利率分期貸款買車的業(yè)務(wù)了，而對(duì)于汽車金融公司來說，零首付則是有條件的。據(jù)了解，所謂的“零首付”實(shí)際上可以分為“小零”和“大零”兩種方式，“小零”就是貸款人只需要繳納車輛購置稅、保險(xiǎn)費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用，不用花費(fèi)一分車款把車開回家;“大零”則是對(duì)于上述相關(guān)費(fèi)用也不支付。零首付是否合規(guī)?又是如何操作的呢?戶口簿整本復(fù)印件、征信報(bào)告、***復(fù)印件、結(jié)婚證復(fù)印件(沒結(jié)婚的不需要)車子你定，選好車，我們幫您購買。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：***的百分之二十購車時(shí)首付的墊車資金利息訂車金2萬(包括上牌費(fèi)，保險(xiǎn)費(fèi)，購車稅。)拿著申請(qǐng)材料和定金去4S店訂車，提車時(shí)間大概需要7—15天。拿到車停在停車場里，在上牌，交保險(xiǎn)費(fèi)，交購車增值稅。然后，就可以開始向各大銀行開始申請(qǐng)***。申請(qǐng)***大概需要一個(gè)月左右的時(shí)間等待。***全部申請(qǐng)下來，把百分之二十的手續(xù)費(fèi)和墊資費(fèi)用利息扣掉，剩下的就是自己所得現(xiàn)金。汽車可以租給租車公司或者自己用，也可以賣掉。

二、0首付分期買車靠譜嗎？如果靠譜，有什么推薦商家嗎？

0首付當(dāng)然靠譜，0首付和首付多少是一樣一樣的，只是后期每月還貸花費(fèi)高點(diǎn)，再一個(gè)就是服務(wù)費(fèi)和貸款利率比平常高點(diǎn)購買，其實(shí)說白了就是應(yīng)該出的首付是商家先行墊付，后期貸款一下來商家謂靠譜商家，大到正規(guī)4S，但是個(gè)人建議還是是一點(diǎn)兩點(diǎn)，當(dāng)然如果你有穩(wěn)定回報(bào)率（比起0首付多花那部分錢）投資項(xiàng)目當(dāng)我沒

三、特斯拉5年免息0首付的車靠譜嗎？

是不靠譜的，零首付是銷售套路，大多數(shù)以零首付購車的方式都是以租代購的形式，也就是在第1年還款是按照租金的方式支付的。

四、零首付無息購車靠譜嗎

0首付無息的話，其實(shí)完全就是一個(gè)噱頭，畢竟羊毛出在羊身上。利息最終會(huì)轉(zhuǎn)嫁在其他費(fèi)用上

用汽車之家0首付購買2手車合適嗎是不是坑跪問個(gè)路大神

零首付購車不靠譜。

“零首付”貸款購車也許并不是最省錢的，但一定是讓手頭資金緊張的人最為心動(dòng)的一種購車方式。在各類電商平臺(tái)、車商處，“零首付”貸款購車已經(jīng)不是新鮮事了。

不過，深圳警方通告在2018年05月打掉了一個(gè)以“零首付”購車為幌子的特大“套路貸”團(tuán)伙。這足以提醒廣大消費(fèi)者：“零首付”看上去便利優(yōu)惠，其實(shí)“水很深”。

需提醒消費(fèi)者，小心“零首付”花招，不一定是“***”，還說不定誤入，到最后車沒買到，錢也沒了。

擴(kuò)展資料：

廣州日?qǐng)?bào)全媒體記者留意報(bào)道，如今并沒有明文禁令“零首付”貸款購車，因此“零首付”成為某些知名汽車電商平臺(tái)以及少數(shù)汽車經(jīng)銷商賣車的“噱頭”。

當(dāng)然，并非所有的“零首付”貸款購車都會(huì)導(dǎo)致“人車兩失”的可怕后果，有的的確是汽車經(jīng)銷商或中介機(jī)構(gòu)通過墊資的方式，通過“零首付”方式來吸引消費(fèi)者購車。

但這種“貸款***”也是值得商榷的。正所謂“世上沒有免費(fèi)的午餐”，這種方式也是游走在法律法規(guī)的灰色地帶，通過增加手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等方式，變相地增加消費(fèi)者的購車實(shí)際成本，車商和金融中介從中也有利可圖。

律師指出，許多表面看似能夠?qū)崿F(xiàn)“零首付”的手段，實(shí)際上不僅不合法，其實(shí)上也會(huì)大大增加消費(fèi)者的支出，低端車當(dāng)高端車賣、庫存車當(dāng)新車賣等，都是常見手法。

人民網(wǎng)—謹(jǐn)慎！“零首付”購車或是陷阱

零首付購車有什么風(fēng)險(xiǎn)，可靠嗎，是怎么回事啊

一、用汽車之家0首付購買2手車合適嗎是不是坑跪問個(gè)路大神

展開全部 首付20％－50％，一般銀行要求40％－50資公司，就可以做到20％，甚至更低。

一般分2－5年還清，月還款保

首先要知道買車的分期付款的受益人是銀行或是金融機(jī)構(gòu),因?yàn)楝F(xiàn)在許多銀行對(duì)貸款購車的門檻比該汽車生產(chǎn)廠家同出一系的金融公司開始為客戶辦理方便的貸款手續(xù).(例如上有GMAC貸款)

其次是對(duì)購車人的條件要求:一般為有金、房產(chǎn)（有產(chǎn)權(quán)的）或已婚的。當(dāng)然，如果你還有別的可以證明你有都可以。

二、買二手車可以貸款嗎？

可以貸款，二手汽車按揭貸款，是指商業(yè)銀行向個(gè)人借款人發(fā)放的，用于購買消費(fèi)類自用二手車并以所購車輛為借款抵押物并抵押的一種貸款，現(xiàn)在這里的商業(yè)銀行不僅有銀行，還有各大經(jīng)融機(jī)構(gòu)。

注意事項(xiàng)：

1.首先一定要從正規(guī)渠道購買.二手車存在著一定的特殊性車輛狀況、手續(xù)等方面要齊全。

2.買二手車盡量挑選保有量大的車型，由于小眾車型市場占有率低后續(xù)維修使用費(fèi)用高，使用起來成本偏高。

二手車貸款的流程如下：

一、經(jīng)銷商咨詢貸款事宜

當(dāng)大家選定了自己心儀的轎車后，首先需要到汽車經(jīng)銷商處咨詢買車的相關(guān)事宜，確定汽車的車型、購車總金額。這樣就對(duì)選中的車型就有了細(xì)致的了解，無論是從價(jià)格上、性能上，還是在買車以后的售后服務(wù)上，通過和汽車銷售人員的溝通后讓心里有個(gè)底。

二、審核貸款買車資料

然后，需要將申請(qǐng)貸款買車的資料交給經(jīng)銷商做初審，包括填寫汽車消費(fèi)貸款申請(qǐng)表、合同等銀行貸款資料，并提供本人及配偶***、戶口簿、收入證明、房產(chǎn)證、結(jié)婚證等資信證明，由借款人及配偶簽訂借款合同及相關(guān)文件。這樣做是為了讓銀行、保險(xiǎn)公司以及汽車經(jīng)銷商對(duì)你的情況有一個(gè)了解，只要情況符合貸款條件，那么就可以順利地辦理貸款業(yè)務(wù)了。

三、交首付款、簽定購車合同

根據(jù)自己選定的車型交納相應(yīng)的首付款，一般情況下是交納全車款的20%(有些經(jīng)銷商會(huì)有零首付車型)。之后就是與經(jīng)銷商簽訂買車合同，并由保險(xiǎn)公司辦理相應(yīng)的汽車保險(xiǎn)。

四、銀行受理、審核

經(jīng)銷商將客戶資料及購車合同提交銀行，由銀行進(jìn)行貸前調(diào)查，當(dāng)這些都辦妥了以后，再由銀行確定放款事宜。

五、經(jīng)銷商交付車輛

銀行放款給汽車經(jīng)銷商后，經(jīng)銷商會(huì)辦理車輛入戶手續(xù)，上牌及車輛保險(xiǎn)等中間手續(xù)，并按約定時(shí)間將車輛交付給購車人。至此，整個(gè)消費(fèi)貸款買車的程序就完成了。

三、二手車之家可以貸款嗎，是不是可靠的？

樓主說的應(yīng)該是汽車之家的二手車之家吧，當(dāng)然是可以貸款的，個(gè)人覺得還是比較靠譜的哦。

四、手機(jī)軟件二手車之家上面的分期貸款是真的嗎

可以

零首付無息貸款買車真的就劃算嗎

您好，時(shí)下生活需要，買車貸款很普遍。貸款買車的方式可以優(yōu)惠很多，主要體現(xiàn)在貸款利息上。利息越低，所繳納的費(fèi)用就越少，也就越省錢。

與您分享下汽車貸款的相關(guān)知識(shí)：

貸款對(duì)象：借款人必須是貸款行所在地常住戶口居民、具有完全民事行為能力。

貸款條件：借款人具有穩(wěn)定的職業(yè)和償還貸款本息的能力，信用良好；能夠提供可認(rèn)可資產(chǎn)作為抵、質(zhì)押，或有足夠代償能力的第三人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人。

貸款額度：貸款金額最高一般不超過所購汽車售價(jià)的80%。

貸款期限：汽車消費(fèi)貸款期限一般為1-3年，最長不超過5年。

貸款利率：由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。

還貸方式：可選擇一次性還本付息法和分期歸還法（等額本息、等額本金）。

以上就是關(guān)于汽車貸款的相關(guān)知識(shí)，如果急用錢貸款買車，推薦您使用大平臺(tái)。比如度小滿金融旗下的有錢花，借款額度高、利率低、放款快，不影響買車流程。點(diǎn)擊鏈接測(cè)試額度，最高可得20萬。

和您分享有錢花消費(fèi)類產(chǎn)品的申請(qǐng)條件：主要分為年齡要求和資料要求兩個(gè)部分。

一、年齡要求：在18-55周歲之間。特別提示：有錢花謝絕向在校學(xué)生提供消費(fèi)分期貸款，如您是在校學(xué)生，請(qǐng)您放棄申請(qǐng)。

二、資料要求：申請(qǐng)過程中需要提供您的二代***、本人借記卡。

注意：申請(qǐng)只支持借記卡，申請(qǐng)卡也為您的借款***。本人身份信息需為二代***信息，不能使用臨時(shí)***、過期***、一代***進(jìn)行申請(qǐng)。

此答案由有錢花提供，因內(nèi)容存在時(shí)效性等客觀原因，若回答內(nèi)容與有錢花產(chǎn)品的實(shí)際息費(fèi)計(jì)算方式不符，以度小滿金融APP-有錢花借款頁面顯示為準(zhǔn)。希望這個(gè)回答對(duì)您有幫助。

看到通用的低首付方案，說是0首付，靠譜么？

一、零首付無息貸款買車真的就劃算嗎

零首付購車是真的，但是也要慎重考慮。

這個(gè)問題就牽扯到了利息，廠家自然不傻，0首付對(duì)于任何行業(yè)來說都是很難承擔(dān)的，巨大的資金空缺不是財(cái)大氣粗的大企業(yè)是絕對(duì)負(fù)擔(dān)不起的，所以他們一般都會(huì)聯(lián)合貸款公司來一起完成。這些貸款公司的利息是要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行正常的車貸利息，再舉個(gè)例子，同樣是20萬的車，按30%首付付款，貸款了14萬，5年之后你所需要還款的總額大概是19萬左右，而如果是0首付付款，貸款金額就是20萬，5年之后所需要還款的總額大概在32~35萬元左右，也就是說同樣5年的時(shí)間你要比正常的買車多花費(fèi)7~10萬元不等。個(gè)別地區(qū)可能還會(huì)更高一些。

二、請(qǐng)問0首付買車靠譜嗎?

除了廠家推出的有可能，其他的基本上都可能是。常見的是先幫你提高***額度，刷完再提供。最后車你也拿不到，還要還貸款和***。

三、紅旗h5兩年免息靠譜嗎？

還是比較靠譜的?，F(xiàn)在大部分汽車公司的金融貸款都行。就是看自己的還貸能力了。他們還有3年的和5年的。不過都

四、紅旗0首付5年免息購車靠譜嗎？

不靠譜

0首付的套路

首先，我們來看看買車0首付。從字面上的意思就是，0元首付就可以直接把車開走。這樣看似很劃算，實(shí)則套路很深！0首付的辦理可是相當(dāng)?shù)穆闊?S店和銀行不僅需要你大量的個(gè)人隱私信息，還要你用其它車輛或者房產(chǎn)去做抵押（畢竟害怕你跑路）。

而且，大多數(shù)零首付都是有套路的。表面上看你是不用錢就買了一輛車，但是后期的金融貸款，卻會(huì)纏著你十幾年！最后總額的還款，竟然還會(huì)比原價(jià)翻上一番！其次，零首付在很多地方都只是一個(gè)噱頭。他們只是用你的車輛做貸款抵押，籌集資金。

如果你還不上錢，他們就會(huì)直接將汽車給收走，同時(shí)你還會(huì)背負(fù)一大筆的銀行貸款！要知道，央行早就發(fā)布了關(guān)于汽車貸款的相關(guān)條例，自用車的貸款最高發(fā)放比例為總數(shù)的80%！所以，0首付是很少有銀行能夠接下來的。一些4S店廠商則是和一些民間的個(gè)人企業(yè)借貸公司有著深度合作的關(guān)系。

它們利用民間借貸來給你湊齊零首付的錢，實(shí)際上，這些民間借貸非常不靠譜。不僅利息高，金融手續(xù)還不健全，很容易出現(xiàn)利滾利或者放的現(xiàn)象！

所以，搞這種借貸一般吃虧的都是消費(fèi)者。

0利率貸款套路

比起0首付，0利率似乎更加誘人。就像我們?cè)谀硸|買東西一樣，能夠免息，這樣的便宜不占白不占。不過，0利率同樣是有一些套路的，下面我們一起來看！

所謂的0利率購車，也就是說，汽車的貸款是不需要利息的。但是，大家要知道一點(diǎn)：“羊毛出在羊身上”，既然4S店給你免息，那么必然會(huì)在別的地方給你捋羊毛！

比如，你在辦理分期貸款的時(shí)候，銀行會(huì)額外收取你一定的手續(xù)費(fèi)，或許是幾千塊錢，但是這也就相當(dāng)于有利息了。

同時(shí)，4S店在推出免息產(chǎn)品的時(shí)候，往往也會(huì)把汽車的總價(jià)給提高上去。如果是一輛10萬元的汽車，4S店搞活動(dòng)給它免息，首先就會(huì)把總價(jià)提高到11萬！這樣，不懂行情的人還以為撿了個(gè)大便宜，選擇5年免息貸款，實(shí)際上自己被宰了還不知道

汽車融資租賃門道多，“0首付”、“1成首付”購車靠譜嗎？

我覺得是靠譜的，畢竟是這么大的公司，你可能還沒了解過，你可以通過融資租賃方式從容擁有上汽通用旗下品牌汽車：凱迪拉克、別克、雪佛蘭。更低首付、更低月付助您合理運(yùn)用資金，期末靈活選擇，返還或購買車輛所有權(quán)。

上汽通用融資租賃有限公司是由上海汽車集團(tuán)金控管理有限公司、通用汽車金融有限公司和上汽通用汽車有限公司共同出資設(shè)立的中外合資融資租賃公司，注冊(cè)資本人民幣10億元，旨在為中國汽車市場帶來更多元化的汽車融資租賃產(chǎn)品和服務(wù)，進(jìn)一步促進(jìn)二手車業(yè)務(wù)發(fā)展。

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參考資料：

本文是智選車“購車金融專題”的第三篇內(nèi)容，旨在為消費(fèi)者解答關(guān)于融資租賃方面的疑問。

在《貸款買車究竟劃不劃得來？先搞懂3種貸款方式》以及《近20家店實(shí)地探訪，全款、貸款購車誰更劃算？深挖4S店套路》這兩篇文章中，我和大家詳細(xì)介紹了目前汽車消費(fèi)的主流貸款方式以及貸款、全款購車的差異、4S店常見的“套路”。

對(duì)于“融資租賃”這個(gè)概念，不少消費(fèi)者會(huì)感到陌生，但也有人表示聽說過，甚至有人因此嘗過甜頭或者吃過虧。

其實(shí)，融資租賃這種非銀行金融形式在歐美國家已經(jīng)相對(duì)成熟，它目前也開始應(yīng)用于國內(nèi)的汽車消費(fèi)行業(yè)。今天我也帶大家深入了解一下新車的融資租賃業(yè)務(wù)。

01?汽車融資租賃是什么？

首先汽車融資租賃僅僅是融資租賃中很小的一個(gè)細(xì)分板塊，大型機(jī)械、生產(chǎn)資料等都可以進(jìn)行融資租賃。關(guān)于融資租賃的定義，某度百科上有比較學(xué)術(shù)化的解釋，小智根據(jù)自己的理解為大家簡單舉個(gè)例子。

比如A需要向C購買一輛奔馳S級(jí)，但是錢不夠。這時(shí)B和A說我有錢，我來幫你向C買，到時(shí)你按月付租金給我，我就把車給你用。在租用過程中，車輛的產(chǎn)權(quán)歸B所有。

我們設(shè)置一個(gè)租期，比如1年，租期結(jié)束后A如果付清尾款，那么車輛的產(chǎn)權(quán)就由B過戶到A；如果A不想要了，那么大家兩清。

對(duì)于A來說，他只需要花費(fèi)少許的租金，就能開上數(shù)百萬元的奔馳S級(jí)；對(duì)于B來說，只要他控制好“A支付的租金+車輛的殘值＞新車總費(fèi)用”，就能實(shí)現(xiàn)盈利；對(duì)于C來說，他作為汽車經(jīng)銷商/廠家，能多賣出一輛車，自然也是既得利益者。

所以“汽車融資租賃”單純從字面意思就很好理解：通過汽車租賃的方式進(jìn)行融資，從而實(shí)現(xiàn)超前消費(fèi)。

消費(fèi)者、融資租賃公司、汽車經(jīng)銷商/廠家都能通過融資租賃的方式獲得自己想要的東西，可以說是三方共贏。

另外目前常規(guī)汽車貸款的最低首付大都為30%，還要算上購置稅、保險(xiǎn)等費(fèi)用。但是在融資租賃中，由于消費(fèi)者和融資租賃公司之間只是租賃關(guān)系，消費(fèi)者只需要按月支付租金即可，首付、購置稅、保險(xiǎn)等都由融資租賃公司承擔(dān)，有效降低了消費(fèi)者的前期投入成本。因此“0首付”或“超低首付”是很多汽車融資租賃業(yè)務(wù)打出的口號(hào)。

02?融資租賃能否合理避稅？

對(duì)于有企業(yè)、開公司的朋友來說，偷稅漏稅是絕對(duì)不可觸碰的紅線，但是合理避稅卻是一門學(xué)問。在講汽車融資租賃如何進(jìn)行合理避稅前，我們先來明確幾個(gè)概念。當(dāng)然為了便于理解，本文會(huì)對(duì)部分金融概念進(jìn)行簡化，如果有講得不完善的地方，還望各位看官多多包涵。

首先就是企業(yè)的增值稅如何計(jì)算？理論上來說，增值稅=銷項(xiàng)稅-進(jìn)項(xiàng)稅。目前一般納稅人的增值稅稅率有13%這一檔，如果公司買了一個(gè)開票價(jià)1130元的貨物，那么其中1000元是不含增值稅的價(jià)格，130元是增值稅稅額，此時(shí)公司的進(jìn)項(xiàng)稅為130元。然后公司將這個(gè)貨物以開票價(jià)2260元賣出，其中有260元是增值稅稅額，此時(shí)公司的銷項(xiàng)稅為260元。

那么在這筆交易中，該公司應(yīng)繳納的增值稅稅額理論上為銷項(xiàng)稅260元-進(jìn)項(xiàng)稅130元=130元。至于公司因?yàn)槔麧櫠a(chǎn)生的所得稅，這里暫時(shí)不作討論。

我們?cè)谫徿嚂r(shí)，經(jīng)銷商通常會(huì)給我們開具“增值稅專用***”，其中就包含了增值稅稅額。以一臺(tái)開票價(jià)10萬元的新車為例，增值稅稅率13%，增值稅稅額11504.42元。

這種增值稅專用***對(duì)于我們個(gè)人來說沒有意義，但是如果這張***是開給某公司的，也就是公司買下了這臺(tái)車，無疑會(huì)增加該公司的進(jìn)項(xiàng)稅稅額，從而減少該公司應(yīng)繳納的增值稅稅額。

這也就是為什么很多公司的老板會(huì)以公司的名義購車的一大原因。除此之外，車輛每年的折舊、保養(yǎng)、加油等費(fèi)用都能算在公司的日常開支中，從而減少公司的利潤，達(dá)到少繳公司所得稅的目的，本文不作討論。

當(dāng)然以公司的名義購車也不全是優(yōu)點(diǎn)，在二手車交易中，公司名下的車會(huì)被人覺得平時(shí)不夠愛惜、車況不佳，很容易被壓價(jià)。

如果賣車前從公司過戶到個(gè)人，會(huì)增加過戶記錄，從而影響二手車的殘值。如果公司不是自己的，只是借朋友的公司購買車輛來避稅，車輛的所有權(quán)歸屬朋友的公司。***設(shè)公司經(jīng)營不善，車輛很有可能會(huì)被用來強(qiáng)制抵債，這也是不得不考慮的風(fēng)險(xiǎn)。

那你可能會(huì)說：我自己又沒有公司、也找不到朋友的公司幫忙抵稅，那么購車時(shí)的“增值稅專用***”對(duì)我來說豈不是“廢紙一張”？別著急，“有人的地方就有江湖，有錢賺的地方就會(huì)有生意”，專業(yè)的汽車融資租賃公司能幫你解決這個(gè)問題。正如前面所說，公司通過融資租賃的方式購車，理論上可以省下13%的增值稅。那么汽車融資租賃公司如果和個(gè)人買家達(dá)成某種協(xié)議，瓜分這省下來的稅費(fèi)也不是不可能。

03?4S店如何進(jìn)行融資租賃？

目前很多4S店會(huì)提供融資租賃業(yè)務(wù)，不過大部分都是單車金額較高的豪華品牌，普通品牌的4S店還是以常規(guī)貸款為主。通過多家4S店的走訪，小智發(fā)現(xiàn)了4S店融資租賃模式的一些“門道”。

盡管前面說到“0首付”或“超低首付”是很多汽車融資租賃業(yè)務(wù)打出的口號(hào)，但是消費(fèi)者想要在4S店單純得按月支付租金開走一輛新車并不現(xiàn)實(shí)。

如果走了融資租賃，在按月支付租金之前，4S店會(huì)先要求你支付一個(gè)“保證金”，類似于平時(shí)租車前交的押金。

以小智咨詢的寶馬4S店為例，這個(gè)保證金的金額為車價(jià)的20%，租賃期滿之后如果不要這臺(tái)車了，保證金可以退；如果支付尾款獲得這輛車的所有權(quán)，那么保證金就直接轉(zhuǎn)入尾款計(jì)算。

所以如果想在4S店通過融資租賃的方式“超低首付”開走一輛新車，基本不太可能。首付只不過變成了“保證金”，換了一種說法而已。那這時(shí)你可能就要問了，沒有了“超低首付”的優(yōu)勢(shì)，4S店的融資租賃還有什么意義？

雖然在4S店走融資租賃也要支付和貸款首付差不多的“保證金”，但是“低月供”對(duì)于消費(fèi)者來說依舊具有不小的吸引力。

比如凱迪拉克的“3X3***”提供了“首付30%，3年低月供，3年換新車”的金融方案，相比常規(guī)貸款在“低月供”方面就更有優(yōu)勢(shì)。

以指導(dǎo)價(jià)25.***萬元的XT4?28T技術(shù)型為例，在“3X3***”中，月供低至2875元，相當(dāng)于每天的租金低至95.8元。而這一級(jí)別的車型在租車網(wǎng)站上的租金可能需要300元/天，相比之下凱迪拉克“3X3***”的租金就要低不少。

據(jù)客服介紹，3年之后如果你不想要這臺(tái)XT4了，購車時(shí)的3成首付也能全額返還，這樣就相當(dāng)于你以一個(gè)較低的租金租了3年車，而且還是新車。這對(duì)于消費(fèi)理念比較超前的年輕人來說，具有一定的誘惑力。

如果是正常貸款購買凱迪拉克XT4?28T技術(shù)型，按照“首付30%，分期3年”的常規(guī)貸款方案，月供可能高達(dá)6、7千元。

對(duì)于不缺首付，也不缺月供的個(gè)人消費(fèi)者來說，單純通過走融資租賃來“省錢”也是可以的。具體流程是：4S店為個(gè)人消費(fèi)者對(duì)接融資租賃公司——簽訂三方協(xié)議——個(gè)人消費(fèi)者將首付款打給融資租賃公司——融資租賃公司出面購車——先上融資租賃公司的牌照，新車產(chǎn)權(quán)歸融資租賃公司所有——一個(gè)月內(nèi)車輛由融資租賃公司過戶到個(gè)人消費(fèi)者——個(gè)人消費(fèi)者按月支付“租金”也就是月供給融資租賃公司，融資租賃公司每月將收據(jù)給到個(gè)人消費(fèi)者。

通過這一套流程，汽車融資租賃公司就可以拿到新車***的進(jìn)項(xiàng)稅用來抵扣13%的增值稅。除去汽車融資租賃公司的資金、運(yùn)營等成本外，獲得的這部分“利益”可以與消費(fèi)者、4S店進(jìn)行劃分。所以4S店在和消費(fèi)者推薦融資租賃的購車方案時(shí)，往往會(huì)以更優(yōu)惠的價(jià)格為賣點(diǎn)。

當(dāng)然很多消費(fèi)者不太容易接受這種購車方式，因?yàn)樽铋_始的新車產(chǎn)權(quán)方為融資租賃公司。盡管一個(gè)月內(nèi)就能過戶，但是難免會(huì)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，這時(shí)就需要4S店或經(jīng)銷商集團(tuán)為融資租賃公司做出信任背書。而且這種購車方式會(huì)讓新車留下過戶記錄，對(duì)于以后二手車的保值率也會(huì)有影響。再加上經(jīng)過融資租賃公司、4S店的利潤瓜分之后，留給消費(fèi)者的利益往往較少，如果車價(jià)本身就不高，這種購車方式的“省錢”意義并不大。

除了“低月供”和“省錢”之外，還有一類消費(fèi)者會(huì)在4S店選擇融資租賃的購車方式。這類消費(fèi)者沒有全款的資金，同時(shí)征信方面也有污點(diǎn)，對(duì)于他們來說，正常的貸款方式已經(jīng)向他們關(guān)上了門，融資租賃可能是唯一的出路。

不過對(duì)于這類客戶來說，融資租賃公司和4S店可不會(huì)讓他們?cè)谫徿囐M(fèi)用上占到什么便宜。沒準(zhǔn)考慮到他們的征信問題，還會(huì)增加他們的購車費(fèi)用，用來覆蓋更高的風(fēng)險(xiǎn)因素?？赡苁强吹搅诉@部分在“資金、征信”方面都有短板的人群對(duì)于購車的需求，近些年來“0首付”、“一成首付”等“超低首付”的融資租賃購車平臺(tái)正在興起。

04?“0首付”購車平臺(tái)靠譜嗎？

近些年我們可以通過各種渠道了解到“0首付”、“一成首付”等“超低首付”購車平臺(tái)，其實(shí)它們本質(zhì)上就是融資租賃的購車模式。面對(duì)超低的首付和較低的資質(zhì)要求，不少消費(fèi)者都躍躍欲試。同時(shí)也有人會(huì)問：這類“超低首付”購車平臺(tái)到底靠譜嗎？

小智在這里先把答案告訴大家：靠譜是靠譜，但就是有點(diǎn)貴！

通過查詢某熱門“超低首付”購車平臺(tái)，小智看到由于目前正在做活動(dòng)，原先需要首付5900元才能開走的2019款卡羅拉1.2T?S-CVT?GL先鋒版（國Ⅵ），如今首付0元就能拿下。

首年的月租為3908元，1年之后可以選擇“一次性支付尾款”或者“將尾款進(jìn)行分期”。而且以上的價(jià)格都已經(jīng)包含了購置稅、首年保險(xiǎn)、上牌、過戶和首次保養(yǎng)等費(fèi)用，消費(fèi)者只需另交3000元的服務(wù)費(fèi)即可。

對(duì)于拿不出新車首付款，或者征信不佳的消費(fèi)者來說，首年月租3908元就能開上新車，聽起來還是很有吸引力的。但是下面小智幫你簡單算筆賬，你就能發(fā)現(xiàn)這其中存在的巨大價(jià)差。

首先我們先按照該“超低首付”購車平臺(tái)的介紹進(jìn)行計(jì)算，如果我們選擇了1年后一次性付清尾款的方式，這臺(tái)2019款卡羅拉1.2T?S-CVT?GL先鋒版（國Ⅵ）的實(shí)際購車總支出為3908×12+111600+3000=161496元；如果我們選擇了1年后再分36期的方式，實(shí)際購車總支出為3908×12+3908×36+3000=190584元。

如果我們通過正常的購車方式，目前2019款卡羅拉1.2T?S-CVT?GL先鋒版（國Ⅵ）在終端有5千元左右的現(xiàn)金優(yōu)惠，優(yōu)惠后的車價(jià)為114800元，購置稅預(yù)計(jì)為10000元，首年保險(xiǎn)預(yù)計(jì)為6000元，上牌等服務(wù)費(fèi)預(yù)計(jì)為1000元。最終全款購車的總支出大約為131800元。

如果是貸款購車，一汽豐田為卡羅拉提供了“首付50%，3年免息”的金融方案。即使4S店會(huì)收取3000元左右的貸款手續(xù)費(fèi)，最終的總支出也不過134800元。

通過計(jì)算我們可以發(fā)現(xiàn)，如果選擇了該“超低首付”購車平臺(tái)購買這款卡羅拉，***用1年后一次性付清尾款的方式，相比正常購車多支出近3萬元。如果***用1年后再分36期的還款方式，相比正常購車多支出5萬多元。這些費(fèi)用差異相對(duì)于卡羅拉的車價(jià)來說絕對(duì)不算是一筆小數(shù)目，而消費(fèi)者可以得到的僅僅是“0首付”和“低征信要求”，仔細(xì)想想還真的有點(diǎn)劃不來。

除了高昂的實(shí)際總支出外，這些“超低首付”購車平臺(tái)相比正常的購車方式還有不少劣勢(shì)。比如消費(fèi)者首年是以租車的方式進(jìn)行用車，所以首年車輛的產(chǎn)權(quán)歸該購車平臺(tái)所有，新車首年也只能上該購車平臺(tái)名下的牌照。第二年才能過戶到消費(fèi)者的名下，多一次過戶對(duì)于保值率自然會(huì)產(chǎn)生影響。

身處限牌城市的朋友可能會(huì)覺得，正好我沒有牌照額度，通過這種方式順帶“租”個(gè)牌照也不錯(cuò)。那小智只能說你想多了，據(jù)小智了解，某熱門“超低首付”購車平臺(tái)首年為限牌城市的用戶提供的是周邊城市的牌照，比如北京對(duì)應(yīng)的是廊坊牌照、上海對(duì)應(yīng)的是湖州牌照等等。

其次這些“超低首付”購車平臺(tái)對(duì)于首年的行駛里程也有限制，通常為2或3萬公里，想要“租”個(gè)新車來跑網(wǎng)約車的朋友趁早打消這個(gè)想法。

部分“超低首付”購車平臺(tái)還會(huì)將新車分為可退車和不可退車。

如果是可退車，首年租期到期后，消費(fèi)者可以選擇不付尾款也不分期購車，那么消費(fèi)者和平臺(tái)就兩清了，這也是最常規(guī)的融資租賃購車模式。

如果是不可退車，消費(fèi)者在首年租期到期后，只能選擇一次性付清尾款或者分期購車。

你以為如果選擇了可退車，首年租期結(jié)束之后你就能“全身而退”了嗎？開車的人都知道，路上難免會(huì)有碰擦，即使你能保證不撞別人，也不能保證別人不撞你。

通過咨詢某“超低首付”購車平臺(tái)的客服人員，小智得知如果你在首年的租期內(nèi)發(fā)生了比較嚴(yán)重的事故，即使保險(xiǎn)全賠了，一年后退車時(shí)還會(huì)被要求支付一定的車輛折損費(fèi)用。至于這個(gè)費(fèi)用具體是多少，還得看車輛折損的情況來定，也就是說購車平臺(tái)說了算，頗有種“人為刀俎，我為魚肉”的感覺。

正是因?yàn)檫@些“超低首付”購車平臺(tái)存在種種弊端，當(dāng)初被“超低首付”吸引而購車的消費(fèi)者在購車后往往會(huì)覺得不值。再加上這部分購車群體很多在征信記錄、還款能力方面都有欠缺，所以逾期還款的情況也屢見不鮮。于是就有了新聞上曝光的某些“超低首付”購車平臺(tái)暴力收車、“偷偷”開走車輛的負(fù)面消息。至于到底是購車平臺(tái)的錯(cuò)還是消費(fèi)者的錯(cuò)，真的不好說。

想必看完本文后，大家對(duì)于融資租賃這種購車方式都有了更深的理解。本質(zhì)上來說，融資租賃為大家提供了一種比較特別的購車金融方案，而且對(duì)于不同人群來說，融資租賃的意義也不盡相同。有人會(huì)通過融資租賃來享受“低月供”、“愛車常開常新”的新式用車生活；有人會(huì)通過融資租賃來實(shí)現(xiàn)合理避稅，提高購車的品質(zhì)和檔次；有人是因?yàn)樵谫Y金、征信方面都有欠缺，不得已才選擇融資租賃；也有人是被“超低首付“所吸引，入了某些融資租賃購車平臺(tái)的坑。

小智認(rèn)為，對(duì)于普通的個(gè)人消費(fèi)者來說，如果首付資金、征信都沒有問題，購買的車輛價(jià)值也不算太高，完全沒必要去走融資租賃這條路。畢竟融資租賃的手續(xù)相比正常買車會(huì)復(fù)雜一些、消費(fèi)者也要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)、愛車多一個(gè)過戶記錄也會(huì)影響到今后的保值率。如果頭腦一熱選擇了以“超低首付”為噱頭的購車平臺(tái)，仔細(xì)計(jì)算后可能就會(huì)發(fā)現(xiàn)，當(dāng)初的決定是多么得不償失。

本文來源于汽車之家車家號(hào)作者，不代表汽車之家的觀點(diǎn)立場。