近段時(shí)間，多地連日暴雨，使得車輛困在水中，遇到這種情況，怎么理賠呢？

2020年車險(xiǎn)綜改后，車輛涉水險(xiǎn)統(tǒng)一歸到車損險(xiǎn)的理賠范疇，由車損險(xiǎn)“買單”，所以車子被淹保險(xiǎn)可以賠

2020年9月19日前買的車損險(xiǎn)不含涉水險(xiǎn)，需額外投保涉水險(xiǎn)才可以賠涉水險(xiǎn)是保障保險(xiǎn)車輛在使用過程中因發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)的直接損毀，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。

但需注意一點(diǎn)，不管是否購買涉水險(xiǎn)，若是因人為的二次啟動(dòng)造成發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，保險(xiǎn)公司是不負(fù)責(zé)賠償?shù)摹?/p>

一、理賠申請(qǐng)流程：

不同保險(xiǎn)公司流程不一樣，但都要先打客服電話進(jìn)行報(bào)案，后續(xù)按照客服提示操作即可。

1.首先撥打保險(xiǎn)公司電話報(bào)案，最好是在24小時(shí)之內(nèi)；

2.及時(shí)拍下當(dāng)時(shí)車被淹時(shí)的照片作為證據(jù)備案，最好保留一份報(bào)道了當(dāng)日暴雨的報(bào)紙或者可以說明當(dāng)日天氣的證明；

3.準(zhǔn)備好相關(guān)證件，保險(xiǎn)公司人員現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)會(huì)要求出示，包括***、行駛證、駕照、***等，并確保證件在有效期內(nèi)；

4.配合保險(xiǎn)公司定損理賠，核對(duì)維修定損清單，最后根據(jù)確認(rèn)的維修項(xiàng)目修車。

理賠注意事項(xiàng)：不要隨意移動(dòng)車輛，及時(shí)拍照記錄車輛情況，保留現(xiàn)場(chǎng)證據(jù)。

需要注意的是，車在水中熄火一定不要再打火，有自啟功能的車主遇大雨一定要關(guān)閉這功能。

二、“車泡水”的賠償標(biāo)準(zhǔn)是什么？

車子泡水以后，具體的理賠會(huì)由保險(xiǎn)公司的工作人員根據(jù)車輛投保的險(xiǎn)種以及實(shí)際損毀程度進(jìn)行定損理賠。

① 全損：車子淹到最上面：淹到中控大屏，車子就沒用了，按報(bào)廢處理，保險(xiǎn)公司會(huì)按保額扣點(diǎn)殘值賠錢；

② 報(bào)銷修車費(fèi)用：車子淹到中間：時(shí)間久了，淹在中間也會(huì)報(bào)廢，電路都會(huì)損壞，及時(shí)拖出來可以清洗修理，保險(xiǎn)公司賠修理費(fèi)；

③ 報(bào)銷修車費(fèi)用：車子淹到最下面：淹到這個(gè)位置清洗修復(fù)就好了，最好是去 4S 店修，修車質(zhì)量會(huì)好一點(diǎn)，后面有問題的可能性小。

如果修車廠的修理價(jià)格達(dá)到實(shí)際車輛價(jià)值的80%就會(huì)被定為全損的車輛，保險(xiǎn)公司將按實(shí)際價(jià)值賠付，車輛將由保險(xiǎn)公司回收處理。

三、只要“車泡水”沒過儀表盤，就一定能全賠嗎？

不一定，在實(shí)際理賠中，還要參考車輛價(jià)值，專業(yè)術(shù)語叫“零整比”。比如你有一輛沃爾沃，可能更換零件的價(jià)格占整車價(jià)格極高，也就是“零整比”很高，因此水可能沒有沒過儀表盤，沒有達(dá)到五六級(jí)也會(huì)給全賠。

還有一種情況，現(xiàn)在車險(xiǎn)投保是按照車輛的實(shí)際價(jià)值折舊而承保的金額，比如一輛新車買的時(shí)候是30萬元，過了5年或者6年，投保的時(shí)候也就值20萬左右，實(shí)際理賠中是按照保單的金額而非購入價(jià)進(jìn)行理賠。

四、我可以自己喊救援車把車運(yùn)到維修點(diǎn)嗎，費(fèi)用可以報(bào)銷嗎？

建議讓保險(xiǎn)公司派拖車，或讓自己的汽車4S店派拖車。如果自己找***施救，需要提前和保險(xiǎn)公司確認(rèn)好施救費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，避免產(chǎn)生爭(zhēng)議。

車輛被淹后產(chǎn)生的施救費(fèi)用、清洗費(fèi)用、電器損失等都屬于車損保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)公司會(huì)進(jìn)行賠付。

五、停駛的車輛因雨水而漂離地面，并漂浮撞擊其他車輛或物體，如何理賠？

主動(dòng)或被迫停駛的車輛，因水的浮力飄離地面，順?biāo)鞅黄茸矒舻狡渌囕v或物體的，并且沒有再次啟動(dòng)車輛的情況下。如漂浮后撞擊其他車輛，先找交警判定責(zé)任，出據(jù)責(zé)任認(rèn)定書后，由責(zé)任人一方的保險(xiǎn)公司通過車損險(xiǎn)理賠。漂浮后撞擊其他靜態(tài)物體（諸如房屋/電線桿/樹等），車輛的損失也可通過車損險(xiǎn)進(jìn)行理賠。

雨天行車如遇積水路段切記不要強(qiáng)行通過，若車輛不慎被淹，一定要立即從車?yán)锍鰜淼桨踩貛А榱俗陨戆踩?，千萬不要呆在車?yán)铩?/p>

淹到啥程度可申請(qǐng)全賠

針對(duì)暴雨災(zāi)害后車主關(guān)心的理賠問題，河南省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《車險(xiǎn)暴雨災(zāi)害理賠常見問題問答》，從保險(xiǎn)報(bào)案、定損核賠、支付等三方面權(quán)威解答車主疑問。

報(bào)案階段

一、水淹車?yán)碣r流程是什么？

及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，告知車輛位置及水淹的程度?？梢院?jiǎn)單拍攝幾張車輛被水淹的照片，以備確定損失程度時(shí)使用。保險(xiǎn)公司核定車輛損失金額后，車主無須墊付修車款。

二、車子被水沖走了怎么報(bào)案？

首先向保險(xiǎn)公司報(bào)案，待水勢(shì)退去，第一時(shí)間尋找車輛。如果實(shí)在找不到車輛，可以找警方出具證明，保險(xiǎn)公司再做賠付。

三、車輛泡水最嚴(yán)重時(shí)沒有拍照，水退了，如何定損呢？

保險(xiǎn)公司將根據(jù)定損情況結(jié)合車內(nèi)水痕確定如何賠付。

四、只購買車損險(xiǎn)，沒有涉水險(xiǎn)是否可以賠付？

購買保險(xiǎn)如只購買車損險(xiǎn)，未購買涉水險(xiǎn)，車輛涉水造成發(fā)動(dòng)機(jī)損壞將視情況賠付。全國實(shí)行車險(xiǎn)綜合改革，改革之后車損險(xiǎn)包含發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)，購買車損險(xiǎn)即可。

五、是否需要車主投保不計(jì)免***險(xiǎn)才可以全額賠付？

購買保險(xiǎn)需購買不計(jì)免***險(xiǎn)，全國實(shí)行車險(xiǎn)綜合改革，改革之后不計(jì)免***險(xiǎn)合并入車損險(xiǎn)，可以全額賠付。

六、車輛被水泡了，水退之后可以啟動(dòng)嗎？

這種情況下?lián)艽虮ｋU(xiǎn)公司報(bào)案電話，在保險(xiǎn)公司正式答復(fù)前不要私自啟動(dòng)車輛。

七、可以自己喊救援車把車運(yùn)到維修點(diǎn)嗎？費(fèi)用可以報(bào)銷嗎？

讓保險(xiǎn)公司派拖車，或讓汽車4S店派拖車。如果找***施救，需要和保險(xiǎn)公司確認(rèn)好施救費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，避免產(chǎn)生爭(zhēng)議。

八、沒有買車損險(xiǎn)，車輛被水泡壞了，保險(xiǎn)公司會(huì)賠嗎？

不會(huì)。

定損核賠問題

九、車輛被水淹到什么程度可以推定全損？

保險(xiǎn)公司將根據(jù)水淹等級(jí)進(jìn)行確定，水淹等級(jí)到5~6級(jí)（具體根據(jù)定損情況，5級(jí)參考為水淹高度達(dá)到儀表臺(tái)以上）。

車輛一般就不具備維修價(jià)值了，可以和保險(xiǎn)公司協(xié)商推定全損后續(xù)賠付程序。

十、車被水泡了，清洗等費(fèi)用保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)嗎？

車輛被淹后產(chǎn)生的施救費(fèi)用、清洗費(fèi)用、電器損失等都屬于車損保險(xiǎn)范圍，保險(xiǎn)公司會(huì)進(jìn)行賠付。

十一、車被水泡了，報(bào)案之后不想走保險(xiǎn)，可以不計(jì)入出險(xiǎn)次數(shù)嗎？

可以，與承保公司聯(lián)系注銷報(bào)案。

十二、車下雨前壞了，在店里維修時(shí)又被水泡了，保險(xiǎn)公司會(huì)賠嗎？

車輛維修期間，維修廠家應(yīng)盡到保管責(zé)任，該損失并非被保險(xiǎn)人造成，相關(guān)損失與維修廠家進(jìn)行溝通。

十三、車輛被水泡了，但是未達(dá)到推定全損，是否可以按照全損進(jìn)行賠付？

不可以。

十四、車輛是否一定要到4S店維修？

不是。客戶可以依照自身意愿進(jìn)行選擇，但是維修前充分與保險(xiǎn)公司溝通確定標(biāo)準(zhǔn)，防止后續(xù)產(chǎn)生爭(zhēng)議。

十五、水淹車拖到維修廠后，需要做些什么？

跟修理廠接待人員溝通，讓其配合保險(xiǎn)公司對(duì)車輛損失進(jìn)行確定，開始清洗維修。

十六、車輛理賠需要提供什么手續(xù)？

根據(jù)實(shí)際情況簡(jiǎn)化手續(xù)，大部分水淹車不需要提供相關(guān)資料，但全損車輛或推定全損車輛需要提供行駛證、登記證書、車主***復(fù)印件、車輛鑰匙等資料用于后續(xù)理賠工作。

支付問題

這次受災(zāi)車輛，車主無須墊付費(fèi)用。

十七、可不可以要求賠款直接打給維修方？

針對(duì)本次暴雨受損車輛，提供車損險(xiǎn)“三免一直”服務(wù)，經(jīng)客戶同意后直賠到維修廠或4S店，無須客戶墊費(fèi)。

十八、全損賠多少錢？

購買保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)合同進(jìn)行賠償，全國實(shí)行車險(xiǎn)綜合改革，按照車損險(xiǎn)保額進(jìn)行賠付。